Bütçe , günlük yaşamınızdaki para akışını gösteren bir tablodur, finansal olarak gittiğiniz yolun doğru olup olmadığını fısıldayan bir kılavuzdur.
Hedefleriniz ve hayalleriniz olabilir, ancak onlara ulaşmak için kurallar belirlemezseniz, o kadar yanlış yöne gidersiniz ki asla geri dönemezsiniz. Devletin veya büyük bir şirketin bütçesiz çalıştığını hayal edebiliyor musunuz? Hayır, sen de yapmamalısın.
Temel anlamda bütçe, tasarruf ve harcamayı yönetir. İyi planlanmış bir aylık bütçe sizi birçok açıdan yönlendirecektir: Paranız üzerinde kontrol sahibi olmak, kazancınızı en iyi şekilde kullanmak, hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olmak ve harcamalarınızı takip etmek.
Kişisel bütçelemeye geçmeden önce mali bilgilerinize ihtiyacınız var. Bütçenizi oluşturmak için biraz zaman ayırın. Acele etmek hatalara yol açabilir. Başlamadan önce ihtiyacınız olan tüm evrakları toplamanız iyi bir fikirdir, o yüzden şunlara sahip olun: 4-5 aylık banka hesap özetleri, kredi kartı extreleri, faturalar, birikimler ve emeklilik katkı paylarının ayrıntıları, sahip olduğunuz diğer gelirler ve giderler hakkında bilgi.
1. Net gelirinizi hesaplayın
Etkili bir bütçenin ilk adımı net gelirinizi ortaya koymaktır. Kayıtlarınıza bakın ve tüm gelir kaynaklarını kaydedin. Aylık ne kadar geliriniz olduğunu bilmeden bütçe yapamazsınız. Brüt maaşınızı değil net maaşınızı esas alın. Net maaşınız “bankaya yatan” maaşınızdır.
Maaş dışında düzenli gelir kaynağınız varsa eklemeyi unutmayın. Bir ek işte çalışıyorsanız ve aylık gelir getiriyorsa, onu da ekleyin.
Ailenizle yaşıyorsanız bu tabloya aile fertlerinin gelirlerini de ekleyebilirsiniz. Bunu yapmak ne kadar harcama yapacağınız konusunda size kılavuzluk edecektir.
Komisyon aldığınız bir işte çalışıyorsanız veya her ay aynı ücreti alamıyorsanız, kayıtlarınızı gözden geçirmek, yıllık gelirinizi tespit etmek ve bunu 12' ye bölerek ortalama aylık gelirinizi hesaplamak işinizi kolaylaştıracaktır.
2. Harcamalarınızı tespit edin
İhtiyaç ve isteklerinizin neler olduğunu ve bunlara ne kadar harcama eğiliminde olduğunuzu anlamak için son birkaç aydaki harcamalarınızı gözden geçirin. Harcamalarınız hem sabit giderlerden hem de değişken giderlerden oluşacaktır.
Sabit giderler, aydan aya nispeten değişmeyen ödemelerdir. Bazı kategoriler gri alanlara girse de genellikle "istekler" yerine "ihtiyaçları" yansıtırlar. Sabit giderler genel bütçeniz içerisinde ne kadar yer işgal ederse o kadar az esnekliğe sahip olursunuz. Kira, apartman aidatı, kasko, market harcamaları, faturalar, okul taksidi, ulaşım masrafları gibi.
Değişken giderler ise yaşam tarzınıza ve harcama alışkanlıklarınıza bağlı olarak aydan aya önemli ölçüde farklılık gösterir. Genellikle hayatınızdaki "istekler" olarak sınıflandırılırlar ve bireysel hedeflerinize bağlı olarak bütçenizde daha kolay ayarlanabilir ve yeniden tahsis edilebilirler. Giyim, dışarıda yemek, film, konser ve etkinlik biletleri, spor salonu veya kulüp üyelikleri, seyahat masrafları gibi.
Banka hesap hareketlerinizi, faturalarınızı ve kredi kartı extrelerinizi dikkatlice inceleyin. Veriler ne kadar doğru olursa, bütçeniz o kadar sağlıklı olur.
3. Hedeflerinizi ve borç ödeme planını ortaya koyun
Kısa ve uzun vadeli finansal hedeflerinizin bir listesini yapın. Kısa vadeli hedeflere ulaşmak yaklaşık bir ila üç yıl sürebilir; acil durum fonu oluşturmak ve kredi kartı borcunu ödemek gibi şeyleri içerebilir. Emeklilik veya çocuğunuzun eğitimi için para biriktirmek gibi uzun vadeli hedeflere ulaşmak onlarca yıl alabilir.
Unutmayın, hedeflerinizin sabit olması gerekmez, ancak bunları belirlemek, bütçenize sadık kalmanız için sizi motive edebilir. Örneğin, bir tatil için para biriktirdiğinizi biliyorsanız harcamaları kısmak daha kolay olabilir.
Borçlarınızı nasıl yöneteceğinizi çözmeye çalışıyorsanız, kime ne kadar borcunuz olduğunu ve her birine ne kadar ücret ve faiz ödediğinizi listelemek iyi bir başlangıç noktası olacaktır.
Bu biraz tatsız bir eylem olsa da, size tam olarak nerede olduğunuz ve farklı faiz oranları ile ücretlerin bütçenize etkisi konusunda net bir fikir verecektir.
Bütçe, belirli bir mali hedefe doğru çalışırken kendilerini sorumlu tutmak isteyenler için bir kuzey yıldızı olabilir.
4.Kişisel bütçe planlamanızı yapın: “40/30/20/10 Kuralı”
Gelir ve giderlerinizi belirlediniz, harcamalarınızı gözden geçirdiniz, ihtiyaç ve isteklerinizi birbirinden ayırdınız. Sıra iyi bir bütçe planı yapmaya geldi.
Peki iyi bir bütçe planı neleri içerir? Temel ihtiyaçlarınız, kira ve ulaşım giderleriniz, sağlık harcamalarınız, varsa çocuklarınızın eğitim harcamaları, sosyal hayatınız, kişisel harcamalarınız... İşte iyi bir bütçe planı tüm bu kalemleri içerir, belirli süre boyunca ne kadar para kazanacağınızı ve ne kadarını harcayacağınızı öngörür.
Aylık gelirinizi hesaplayın ve bir bütçeleme yöntemi seçin. Bütçenin dört ayağı var; gelirler, giderler, tasarruf veya borç kapama ve acil durum fonu.
İhtiyaçlar (% 40): Kira, apartman aidatı, kasko, market harcamaları, faturalar, okul taksidi, ulaşım masrafları gibi aydan aya değişmeyen sabit giderleri buraya yazın.
İstekler (% 30): Giyim, tatil, film, konser ve etkinlik biletleri, spor salonu veya kulüp üyelikleri, seyahat masrafları gibi zorunlu olmayan harcamaları buraya ekleyin.
Tasarruf ya da borç kapatma (% 20): Gelirinizin en az yüzde 20’sini ise borcunuz yoksa tasarrufa, varsa ise borçlarınızı kapatmaya ayırın.
Acil durum fonu(% 10): Acil durum fonları, ihtiyaç anında kredi kartlarına veya yüksek faizli kredilere güvenmek zorunda kalmadan sizi ayakta tutabilecek bir finansal tampon oluşturur. Bir acil durum fonu, finansal planınızın önemli bir bileşenidir. Temel kural, acil durum fonunuzda üç ila altı aylık harcamalarınızın toplamını tutmanız gerektiğidir.
Yaşam tarzınıza göre yüzdeleri her zaman değiştirebilirsiniz. Doğru olanı bulana kadar farklı bütçe türlerini denemekten korkmayın. Bütçenizin mükemmel olması gerekmez, sadece uygun olması gerekir.
5. Bütçe dengesini kontrol edin
Aylık gelir ve gider sütunu karşılaştırın. Giderinizden daha fazla geliriniz olmalıdır. Geliriniz giderinizden fazla ise bütçe fazlanız var demektir. Bütçe fazlasını acil durum fonuna aktarabilir veya yatırıma yönlendirebilirsiniz.
Herkesin kendine özgü bir finansal durumu vardır. Başarılı bir yatırım, kişisel tercihlerinizin yanı sıra mevcut ve gelecekteki mali durumunuza bağlıdır. Sağlam bir yatırım planı oluştururken gelir ve giderlerinizi, varlıklarınızı ve yükümlülüklerinizi, sorumluluklarınızı ve hedeflerinizi ayrıntılı olarak anlamanız önemlidir.
Unutmayın, küçük tasarruflar bile çok para kazandırabilir. Her seferinde küçük bir ayarlama yaparak ne kadar ekstra para biriktirdiğinize şaşırabilirsiniz.
Gelirinizden daha fazla gideriniz varsa, bütçe açığınız var demektir. Bu korkunç bir durum ama aşılamaz da değil. Kayıtlarınıza bakmanız ve nasıl tasarruf edeceğinizi bulmanız gerekiyor.
Öncelikle isteklerinizi tekrar gözden geçirin. Dışarıda daha az yemek yiyebilir misin? Bu yıl tatile gitmez isen bir şey kaybeder misin?
Buradan bir sonuç çıkmaz ise ihtiyaçlar listesini kontrol etmelisin. Daha uygun kirası olan bir eve taşınmak veya daha hesaplı bir GSM paketine geçmek gibi.
Her iki listeden de tasarruf edecek bir kalem bulamazsanız borçlarınızı gözden geçirin. Kredi vadelerini uzatarak veya yeniden yapılandırarak aylık taksitleri düşürmeye çalışın.
Gerekirse, birikime koyduğunuz miktarı azaltabilir ve hedeflerinizin bir kaçını erteleyebilirsiniz. Tasarrufa yalnızca %1 koysanız bile, bu hiç yoktan iyidir ve bütçenin devamlılığını sağlar.
Son çare olarak giderlerinizi düşüremediğinize göre gelirinizi arttırmanın bir yolunu bulmanız gerekebilir. Maaşı daha yüksek bir iş bulmak veya gelirinizi arttıracak bir ek iş yapmak gibi.
Eğer ihtiyacınız olmayan şeyler satın alırsanız, çok geçmeden ihtiyacınız olan şeyleri satmak zorunda kalırsınız.
6. Bütçenizi düzenli olarak gözden geçirin
Son olarak, bütçeyi başarılı bir şekilde yönetmenin anahtarı, bütçenizi düzenli olarak gözden geçirmektir. Kişisel koşullarınız değiştikçe, bütçenizin de değiştirilmesi gerekecektir.
Bütçenizi her ay yeniden gözden geçirmenizi öneririz. Bu şekilde, sürekli olarak fazla harcama yapıyorsanız, bunu çabucak fark edeceksiniz ve finansal hedeflerinizi çok şiddetli bir şekilde etkilemeden önce yeniden ayarlama yapabileceksiniz.
Terfi veya ücret artışı almak, bütçenizi yeniden düzenlemeniz anlamına gelmelidir. Cüzdanınızın iplerini biraz gevşetmek için bir fırsat gibi görünse de, bütçenizdeki bir gelir artışını hesaba katmamak, onu rastgele harcamanız ve gerçekten en iyi şekilde yararlanamamanız anlamına gelebilir.
Durumunuzda mali durumunuz üzerinde etkisi olacak bir değişiklik olduğunda, bütçenizin bunu nasıl karşılayabileceğine baktığınızdan emin olun.
Hhghjkmnbcffg
YanıtlaSil