Borç ödemekten bunaldığınızı mı hissediyorsunuz? Muhtemelen yalnız değilsiniz. Borçlarınızdan kurtulup birikim yapmaya başlayacağınız günü hayal edin. Doğru bir planlama ile bunun mümkün olduğunu söylemek için buradayız. Bu yıl borçlarınızı kapatmayı ve gerçekten istediğiniz şeyler için para biriktirmeye başlamayı umuyorsanız, ipuçlarını burada bulabilirsiniz.
1.Borç Almayı Bırakın
Borçtan kurtulmanın ilk ve en önemli adımı borç almayı bırakmaktır. Artık kredi kartı kullanmak yok, kredi yok, yeni borç yok.Para ve borca karşı tutumunuzu yeniden şekillendirmek, gerçekleşmesi gereken en temel değişikliktir. Kendinizi daha büyük bir borç çukuruna sokmaktan kaçınmak için, kredi kartı kullanmanın ve yeni kredi almanın gerçek maliyetini anlamalısınız.
Değişikliklerinizi yaparken nakit esasına göre yaşamaya karar verin. Bu noktada borç yapılandırma veya borç transferleri konusunda endişelenmeyin; henüz başlangıç aşamasındasınız. Durumunuzu anlayana ve bir planınız olana kadar bir borcu diğeriyle takas etmeyi düşünmeyin.
2.Harcamalarınızı Takip Edin
Borçlardan hızla kurtulmanın bir sonraki adımı paranızın nereye gittiğini bulmaktır. Ne kadar ödediğinizi ve nasıl harcadığınızı tam olarak bilmeden nerede kesinti yapacağınıza karar vermek zor olabilir.İlk adımınız, içinde bulunduğunuz durum konusunda kendinize karşı dürüst olmaktır. Alacaklı, borcun toplam tutarı, aylık ödeme, faiz oranı ve vade tarihi dahil olmak üzere borçlarınızın bir listesini yapın. Yapacağınız bu liste daha büyük resmi görmenizi ve içinde bulunduğunuz durumun farkında olmanızı sağlayacaktır.
Günlük harcamalarınızın yanı sıra en az bir ay boyunca aylık faturalarınızın tamamını takip etmek en iyisidir. Takip sırasında borç ödeme yükümlülüklerinizi eklemeyi unutmayın.
3.Esnek ve Dengeli Bir Bütçe Oluşturun
Harcamalarınızı kayıt altına aldıktan sonra bütçe oluşturmanın zamanı geldi. Bütçe, ne kadar para kazandığınızı ve bu paranın nereye gittiğini görmenizi sağlar. Bir bütçe oluşturmak, herhangi bir finansal planın anahtarıdır, özellikle de borçlarınızı öderken.İzleme aynı zamanda harcamaları kesebileceğiniz yerleri de gösterecektir. Nerede çok fazla harcama yaptığınızı, nerede hayatınızı derinden etkilemeden kolayca kesinti yapabileceğinizi görebileceksiniz. Elbette yapmak istemeyebileceğiniz değişiklik gerektiren yerler de olabilir. Borçtan kurtulmak için yaşanabilirlik ile sıkı bir bütçe arasında bir denge kurmak önemlidir.
Bütçeleme sürecinin hayati bir parçası bunu yazılı hale getirmektir. Ne kadar harcayacağınızı zihinsel olarak planlamak yeterli değildir; bunun somut bir biçimde kaydedilmesi gerekir.
Bütçenize finansal hedefleri dahil etmek de önemlidir. Hedeflerinizi yazmak, onlara ulaşma olasılığınızı %42 artırır. Sizin için borçtan hızlı bir şekilde kurtulma hedefi muhtemelen bir numaralı önceliğinizdir, ancak bir acil durum fonu oluşturmayı da unutmayın.
Not
Gider ve gelirinizi kontrol ettikten sonra borçluluk oranınızı hesaplayabilirsiniz. Bu oran size gelirinizin ne kadarının borç ödemelerine gittiğini gösterir. Kendi oranınızı bulmak için, aylık borç ödemelerinizi gelirinize bölün ve 100 ile çarpın. Örneğin, 1.200 TL'lik aylık borcun 3.000 TL'ye bölünmesi 0,4 x 100 = %40'tır. Bu rakam ne kadar düşükse o kadar iyidir.
4.Asgari Tutardan Daha Fazlasını Ödeyin
Çok sayıda kredi kartınız varsa ve sadece asgari ödemeyi yapıyorsanız, borcunuzdan kurtulmanız yıllarca sürecektir. Bunun nedeni, yaptığınız ödemenin çoğunluğunun, fiilen borçlu olduğunuz tutarı (yani anaparayı) azaltmak yerine faiz ödemeye gidecek olmasıdır.Başlangıç bütçenizi oluşturduğunuzda, her ay borçlarınıza ayıracağınız minimum tutarı belirleyin. Bu, toplam gelirinizin yaklaşık %20'si kadar olmalıdır. Elbette daha fazlasını ödeme fırsatı, hedeflerinize daha hızlı ulaşmanıza yardımcı olacaktır.
Durumunuz ne olursa olsun gereken minimum tutardan fazlasını ödemek önemlidir. Bunu katı bir alışkanlık haline getirin. Beklenmedik acil durum harcamalarının olduğu berbat bir ay geçirseniz bile mümkünse asgari ödemeden fazlasını yapın.
5.Önce Düşük Tutarlı Borçlarınızı Kapatın
Minimumdan fazlasını ödemeniz gerektiğini öğrendikten ve bütçenizdeki israfı belirledikten sonra, bir borç ödeme planı yapabilirsiniz. İyi bir plan, hem size bir hedef verir, hem de sizi doğru yolda tutabilir.Bu borç ödeme yöntemi, önce borçlu olduğunuz en küçük bakiyeyi kapatmanızı önerir. Faiz oranından bağımsız olarak borçlarınızı en küçüğünden en büyüğüne doğru sıralayın. Geri kalan borçlarınız için asgari ödemeleri yaparken en küçük borcu tamamen kapatmak için gayret gösterin. En küçük borcunuzu kapattıktan sonra, bu yöntemi bir sonraki en küçük borcunuza uygulayın.
6.Önce Yüksek Faizli Borçlarınızı Kapatın
Bu yöntem, diğer borçlarda minimum ödeme yaparken, en yüksek faizli borca odaklanmanızı önerir. Bu yüksek faizli borcu ödedikten sonra, bir sonraki en yüksek faiz oranına sahip borca geçersiniz.Bu borç geri ödeme yöntemi, en yüksek faizli kredilerinizi ve kredi kartlarınızı ilk önce ödeyeceğiniz için faizden tasarruf etmenize yardımcı olur.
Sizin için doğru strateji, durumunuza ve finansal hedeflerinize bağlıdır. Hangi yaklaşımı benimserseniz benimseyin, önemli olan bir plan yapmak ve doğru yolda kalmaktır.
7.Borcunuzu Yeniden Yapılandırın
Her iki yöntemden de bir sonuç alamadığınız zaman borcun yeniden yapılandırılması bir diğer seçenek haline gelir.Borç yeniden yapılandırması, ödemelerinizin daha kolay yönetilebilir olması için borcunuzun koşullarının yeniden müzakere edilmesi sürecidir. Bu, geri ödeme süresinin uzatılmasını, faiz oranının düşürülmesini veya toplam borç tutarının azaltılmasını içerebilir.
Borç yapılandırma kredileri iyi bir fikir gibi görünebilir, ancak konsolidasyon sizi başladığınızdan daha kötü duruma düşürebilir. Limiti dolmuş beş kredi kartının borçlarını tek bir karta toplamak ve bakiyesi sıfır olan hesapları görmek cazip gelebilir. Bütçeleme, yaşam tarzı değişiklikleri ve düzenli ödeme yapmak gibi katı bir kombinasyon olmadan, kendinizi daha önce olduğundan daha fazla borçla karşı karşıya bulabilirsiniz.
8.Aile Fertlerini Bilgilendirin
Ailenin bir üyesinin evin tüm mali işlerinden sorumlu olduğunu görmek yaygındır. Bu genellikle evdeki hiç kimsenin gerçekte neler olup bittiğini bilmediği anlamına gelir. Başarılı olmak istiyorsanız, tüm ailenin kabul ettiği veya kabul etmek zorunda kaldığı sıkı bir bütçeye sahip olmanız gerekir.Eşiniz ve aile üyelerinizle birlikte çalışın. Eğer borç durumunuzu tam olarak bilmiyorlarsa, o zaman bu işi tek başınıza halletmek zorunda kalırsınız. Onlara borçlarınızı, ödeme planınızı anlatın ve onları geri ödeme stratejinize dahil edin.
Evdeki herkesin takip ve bütçeleme adımlarına katılmasına ihtiyacınız var. Hane bütçesine bakmadan harcama yapan biriyle yaşıyorsanız, yaptığınız tasarrufların size bir faydası olmaz. Onları bu sürece dahil etmeli ve aynı hedefte buluşturmalısınız.
9.Bütçenizde Gerekli Ayarlamaları Yapın
Yeni borcu dikkatlice düşünün. Bir yıllık, beş yıllık veya on yıllık planlarınız neler? Bugün üstlendiğiniz borç yükümlülükleri, genel finansal hedeflerinizi etkiler.Hayatta bir anda her şey olabilir ve ani bir değişiklikte hayatta kalabilecek birikime sahip olmayabilirsiniz. Bu nedenle sizi her durumda destekleyecek esnek bir bütçeye sahip olmak önemlidir. Sizin için en iyi bütçe, başka birininkinden çok farklı görünebilir.
Esneklik başarı için hayati öneme sahiptir ve işler kötüye giderse doğru yolda kalmanızı sağlayacaktır. Tüm hazırlıkları yapıp bütçenizi yazılı hale getirirseniz gerekli ayarlamaları yapmanız daha kolay olacaktır.
Tamamen sıfırdan başlamaktan ve yeni bir yazılı bütçe oluşturmaktan korkmayın. Eğer hayatınız değişirse, onunla birlikte planlarınızı da değiştirin. Öncekinden çok daha iyi bir bütçe oluşturmak için şimdiye kadar öğrendiklerinizi kullanın.
Sonuç
Ne kadar zor görünürse görünsün borçtan kurtulmanın mümkün olduğunu biliyoruz.
Önemli olanın ne kadar para kazandığınızla ilgili olmadığını hatırlamak önemlidir. Yüksek gelirli insanlar hayatları boyunca borç batağında kalabilir, düşük gelirli insanlar ise borçsuz yaşayabilirler. Harcama alışkanlıklarınız yaşam tarzınıza uyacak şekilde ayarlanabilir. İyi harcama alışkanlıklarını ne kadar erken geliştirirseniz o kadar iyi olur.
Unutmayın, yalnız gitmek zorunda değilsiniz. Borçlarınızdan kurtulmak için sıkı bir plan yapın ve aile ferlerini geri ödeme planına ikna edin. Evet zorlu bir süreç olacak ama, daha güzel bir hayat için değer.
Tags
Kişisel Finans