Kredi Kartı Hakkında Bilinmesi Gerekenler

Bilinçli bir şekilde kullanıldığında, kredi kartları sağlam bir kredi geçmişi oluşturmanıza, günlük alışverişlerinizde ödüller kazanmanıza ve faizsiz finansman elde etmenize yardımcı olabilir.

Ancak sorumlu bir şekilde kullanılmadığında kendinizi bir borç sarmalının içinde bulabilirsiniz. Kredi kartı kullanmanın en güvenli yolu, borcunuzu her ay zamanında yatırarak faiz ödemekten kaçınmaktır.

Mali durumunuzu yönetmekte zorlanıyorsanız veya aşırı harcama yapma eğiliminde iseniz, kredi kartı almaktan kaçınmalısınız. Kredi kartınızı nasıl yöneteceğiniz ve ücret ve masraflardan nasıl kaçınacağınız konusunda daha fazla bilgi edinmelisiniz.

1.Kredi Kartları Nasıl Çalışır?

Kredi kartı, alışveriş yapmanıza ve daha sonra ödeme yapmanıza olanak tanır. Bu anlamda hem bir ödeme aracı hem de kısa vadeli bir borçlanma aracı gibidir.

Banka size alışveriş yapabileceğiniz bir kredi limiti verir. Alışverişlerinizi kartınızdan tahsil ettikçe kullanılabilir limitiniz azalır. Ödeme yaptığınızda, kullanılabilir limitiniz tekrar artar. Banka size her ay tüm harcamalarınızı, borcunuzu, asgari ödeme tutarını ve vade tarihini ayrıntılarıyla açıklayan bir bildirim gönderir.

Bir satın alma işlemi için kredi kartı kullandığınızda, aslında kredi kartı şirketinin parasını kullanmış olursunuz. Daha sonra bu parayı, ödemenizin zamanlamasına bağlı olarak faizli veya faizsiz olarak geri ödersiniz.

Borcun tamamını öderseniz, kredi kartınızı nakit çekmek için kullanmadığınız sürece, ödünç aldığınız tutara herhangi bir faiz ödemezsiniz. Fakat tamamını ödemezseniz, sizden faiz tahsil edilecektir. Faiz genellikle satın alma tarihinize göre hesaplanır.

2.Kredi Kartı Limiti Nasıl Belirlenir?

Kredi kartı limiti, kredi puanınız, geliriniz ve hesap geçmişiniz gibi belli kriterler esas alınarak belirlenir.Kart limitiniz eğer ilk defa kredi kartı alacaksanız; birinci yıl için aylık net gelirinizin 2 katını, daha sonraki yıllar için ise 4 katını aşmayacak şekilde belirlenir. Geliri tespit edilemeyen kişiler için ise toplam limit, birinci yıl asgari ücretin 2 katı, daha sonraki yıllar için ise 4 katı kadar olabilir.

Kredi kartı limitinizi belirlerken mevcut durumunuzu ve ödeme gücünüzü göz önünde bulundurmanız gerekir. Aksi takdirde geri dönüşü olmayan bir yola girersiniz.

3.Kredi Kartı Ekstresini Nasıl Okumalıyım?

Her ay kart hareketlerini gösteren bir bildirim alacaksınız. Bu bildirim şunları içerir:

Toplam kart borcunuz

Mevcut kredi limitiniz

Söz konusu dönemde yaptığınız harcamalar

Asgari ödeme tutarı

Son ödeme tarihi

Asgari ödeme tutarı, o ay için ödemeniz gereken en küçük tutardır. Ancak eğer yapabiliyorsanız asgari tutardan daha fazlasını ödemek her zaman iyi bir fikirdir. Tamamını ödemezseniz faiz işlemeye başlar. Ödeyeceğiniz tutar, banka tarafından size bildirilmiş olan yıllık faiz oranına göre hesaplanır.

Hesap kesim tarihi ilk olarak müşteri tarafından belirlenir. Ancak daha sonra maaş gününün değişmesi ya da daha başka durumlardan dolayı ilk belirlenen tarihte ödeme yapmayı zorlaştıran bazı hususlar ortaya çıkabilir. Bankalar bu gibi sorunların yaşanabileceğini göz önünde bulundurarak müşterilerine bir ya da iki kez hesap kesim tarihlerini değiştirme hakkı tanır.

4.Hangi Kredi Kartını Seçmeliyim?

İlk kredi kartınızı araştırırken, size ve mevcut finansal ihtiyaçlarınıza uygun olanı bulmak isteyeceksiniz. Blokeli kredi kartları ve öğrenci kartları, sıfırdan kredi puanı oluşturması gereken kişiler için uygun seçenekler sunar.

Kredi kartlarının birden fazla masrafı olabilir. Örneğin, kartınıza satın alımlar için bir faiz, nakit avans için bir başka faiz uygulanabilir. Bu arada kredi kartı yıllık ücretlerini de unutmayın. Bankalar tarafından ücretsiz kartlar da sunulmaktadır.

Kredi kartı alışverişinin ilk adımı harcama alışkanlıklarınızı dikkate almaktır. Örneğin, benzin veya marketten nakit para kazanmanın avantajından yararlanabilir misiniz? Sık sık seyahat ediyor ve puan veya mil kazanmak mı istiyorsunuz? Otel indirimleri sizin için önemli mi?

Kısacası kart seçiminde kişilerin yaşam tarzı ve harcama alışkanlıkları gibi birçok etken önemli olduğundan herkese uygun kredi kartı gibi bir kavram yoktur. Bu nedenle kredi kartı seçiminizi bahsettiğimiz kriterleri göz önünde bulundurarak bireysel ihtiyaçlarınız dahilinde yapmalısınız. Bu karşılaştırmayı yapabileceğiniz en uygun yerler ise hesapkurdu, hangikredi, enuygun gibi kredi kartı karşılaştırma siteleridir.

Seçeneklerinizi daralttıktan ve hangi kart sağlayıcıyla çalışmak isteyebileceğinizi belirledikten sonra, potansiyel ücretler, son ödeme tarihleri ve avantajlardan yararlanma kısıtlamaları hakkında bilgi edinmek için her kartın şart ve koşullarına bakın. Bir kartın aldığı herhangi bir yıllık ücreti karşılayabileceğinizden emin olun. Alışveriş ve nakit avans faizlerini, promosyonları ve hoş geldin bonuslarını inceleyin.

5.Kartı Kullanmaya Başlamadan Önce Yapılması Gerekenler

Başvurunuzu bilinçli bir şekilde yapıp kartınızı teslim aldıktan sonra kartı kullanmaya başlamadan mutlaka geçici şifrenizi değiştirmelisiniz. Yeni bir şifre oluşturduktan sonra bankanızın ATM’sinde bir kere bu şifreyle giriş yapmalısınız. Yeni oluşturacağınız dört haneli şifrenizin doğum tarihiniz veya sıralı gelen benzer sayılardan oluşmamasına dikkat edin. Zaman zaman şifrenizi değiştirin. Bu kredi kartınız için güvenlik sağlamanız konusunda yardımcı olacaktır.

6.Kredi Kartı Nasıl Kullanılır?

Kredi kartlarının kullanımı kolaydır. Örneğin bir mağazaya gittiğinizde kartınızı çip okuyucuya yerleştirmeniz veya kasada kartınızı okutmanız istenebilir. Ayrıca mağazalardaki temassız ödemeler için kartınızı dijital cüzdan uygulamalarına da ekleyebilirsiniz. Çevrimiçi alışveriş yaparken, kredi kartınızı kullanmak, aşağıdakiler de dahil olmak üzere kart bilgilerinizi girmenizi gerektirir:

Kart numaranız

Son kullanma tarihi

Kartınızın genellikle arka yüzünde yazılı olan CVV güvenlik kodu

Bir satın alma işlemi yapmak için kartınızı kullandığınızda, satıcı, kredi kartı şirketi ve kart ağı (Visa veya Mastercard gibi) ödemeyi yetkilendirmek ve işleme koymak için işbirliği yapar. Bütün bunlar elektronik olarak ve pratik olarak anında yapılır.

7.Kredi Kartı Faizi Nasıl Hesaplanır?

Kredi kartlarına uygulanabilecek en yüksek faizi oranı Merkez Bankası tarafından her ayın sondan beşinci günü açıklanır. 1 Ekim 2023 tarihinden itibaren geçerli olmak üzere Merkez Bankası tarafından belirlenen akdi faiz oranı (alışveriş ve nakit çekim faizi) aylık %3,62, gecikme faiz oranı ise aylık %3,56'dır.

Kredi kartı ödemesinin zamanında yapılmaması durumunda faiz hesaplaması şu şekilde yapılıyor: Mevcut dönem borcunun asgari ödeme tutarına kadar olan kısmı için gecikme faizi, asgari ücret dışında kalan dönem borcu için ise akdi faiz uygulanıyor. Akdi ve gecikme faiz oranları ise ilgili mevzuat kapsamında Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası tarafından belirleniyor ve her ayın sondan beşinci günü açıklanıyor.

8.Kredi Kartı Ücretleri Nelerden Oluşur?

Kredi kartlarından çok sayıda ücret alınabilir ve bu ücretler aynı zamanda kullanım maliyetini de artırır. Karşılaşabileceğiniz en yaygın ücretlerden bazıları şunlardır:

Yıllık ücretler

Yabancı para işlem ücretleri

Nakit avans ücretleri

Geç ödeme ücretleri

Tüm bu ücretlerin yanı sıra kartın APR'leri de kart sözleşmenizde listelenmelidir. Başvuru yapmadan önce bunları çevrimiçi olarak da bulabilirsiniz. Yıllık ücreti olan bir kart düşünüyorsanız, bunu kartın bir ödül programı veya diğer avantajlar aracılığıyla sunabileceği değerle karşılaştırın. Birçok kart yıllık ücret olmadan mevcuttur.

Benzer şekilde yurt dışında vakit geçirmeyi planlıyorsanız yurt dışı işlem ücreti almayan bir kartı tercih etmek isteyebilirsiniz. 

9.Aidatsız Kredi Kartı Nedir?

Aidatsız kredi kartı, bankaların sunduğu finansal ürünler arasında. Kredi kartı kullanırken senelik aidat ödemek istemiyorsanız bu imkândan faydalanabilirsiniz. Fakat söz konusu kart türünün bazı dezavantajları mevcut. Kredi kartıyla yapılan harcamalarla biriktirilen puanlar, fazladan taksit ve indirim kampanyaları, birçok aidatsız kredi kartında bulunmaz. Bu avantajlarından faydalanmak için ilk kredi kartınızı aidatlı olarak seçebilirsiniz.

10.Kredi Kartına Taksit Yapmak Avantajlı mı?

Kredi kartınızla taksitle alışveriş yapmak ödemelerinizi düzenli olarak yapabildiğiniz takdirde, kısa vadede aylık ödemeniz gereken miktarı azaltacaktır. Ancak ödemeleri düzenli olarak yapamazsanız, uzun vadede sürekli taksitli alışveriş yapmak aylık ödemeniz gereken borcunuzu arttırır. Bundan dolayı kredi kartı kullanımında izlenecek olan en doğru yol, aylık gelirinize göre kredi kartı harcaması yapmanız olacaktır.

11.Nakit Avans Kullanmak Mantıklı mı?

Nakit avans kullanmadan önce dikkat etmeniz gereken en önemli nokta; borcu ne zaman ödeyebileceğiniz olmalıdır. Çektiğiniz miktarı kısa sürede ödeyebilecekseniz nakit avans kullanmak sizin için mantıklı olabilir. Ancak borcunuzu uzun bir vadede ödeyebilecekseniz böyle bir durumda nakit avans yerine kısa vadeli bir ihtiyaç kredisi çekmeniz daha doğru bir yaklaşım olacaktır.

12.Hesap Kesim Tarihi Nasıl Belirlenmeli?

Hesap kesim tarihinizi belirlerken, öncelikle ödeme yapabileceğiniz tarihi belirlemelisiniz. Bu tarihin maaş ve başka herhangi bir gelirleriniz var ise onu aldığınız tarih ile uyumlu olmasına mutlaka dikkat etmelisiniz. Böylece kredi kartı borcu ödemelerinizde sıkıntı yaşamazsınız. Ayrıca hesap kesim tarihinizi art arda olmamak şartıyla 1 yıl içinde 2 kez değiştirebilirsiniz.

13.Sadece Asgari Ödeme Yapmanın Etkisi Ne Olur?

Kredi kartı ekstrenizde yer alan asgari/minimum ödeme tutarı, son ödeme tarihinize kadar kartınızla yaptığınız harcamalar sonucu oluşan aylık borcunuzun ödemesi zorunlu olan kısmıdır. Eğer belirtilen asgari ödemeyi yapmazsanız, banka ile yaptığınız sözleşme gereğince gecikmeye girmiş olur ve kredi notunuzu ciddi anlamda düşürürsünüz.

Kredi kartınızın aylık taksitlerinin sadece asgarisini ödediğinizde ise ödemeleriniz gecikme olarak görünmez ancak mevcut borç durumunuz artacağı için kredi notunuz yine az da olsa düşebilir. Bunun dışında kalan dönem borcunuza piyasa uygulanabilecek en yüksek faiz oranı olan akdi faiz (aylık %3,26) uygulanır.

14.Kredi Kartı Borcu Geç Ödenirse Ne Olur?

Kart borcunun geç ödenmesi durumunda, 2023 yılı 1 Ekim itibari ile dönem borcunun asgari ödeme tutarına kadar olan kısmına, aylık en fazla %3,56 gecikme faizi, dönem borcunun asgari ödeme tutarı dışında kalan kısmına ise aylık en fazla 3,26 akdi faiz uygulanır.

15.Kart Borcu Ödenmediğinde Yasal Takip Ne Zaman Başlar?

Kredi kartı borcunuzu üç dönem art arda ödemediğinizde hakkınızda yasal takip başlar. Kredili ürünler kapsamında hakkınızda yasal takip başlatılmadan önce banka tarafından size 7 günlük bir müddet verilir. Söz konusu süre zarfında kredi borcunuzun bütününü kapatmazsanız yasal süreç işler. Bu dönemin sonunda çoğunlukla maaş haczi kararı çıkar. Haciz sonucunda banka tarafından maaşınızın dörtte birine el konulur.

16.Kredi Kartı Borcu Yapılandırma Nasıl Yapılır?

Bankalar, müşterilerinin kredi kartı ödemelerinde kolaylık sağlamak için kredi kartı borcu yapılandırma seçenekleri sunmaktadırlar. Bankanın ilgili biriminde borcun yapılandırılarak ödenmek istendiğine dair bilgi verdikten sonra kredi borcu hesaplamaya gidilir. Peki, kredi kartı borcu yapılandırma nasıl yapılır? Yapılandırmada kalan vade, ödenmiş borcun hesaplamasında dikkate alınan unsurlar arasındadır. Kredi kartı borcu yapılandırma işlemi için bankalar ile görüşüp talep oluşturulabilirsin. Kredi kartı borçları en fazla 12 ay vade ile yapılandırılmaktadır. Bankalarla olan ilişkilerine ve bankaların faiz politikalarına göre bu durum değişiklik gösterebilir. Kredi kartı yapılandırmasında borcunu ödemek için aynı zamanda ihtiyaç kredisine başvuru yapabilirsin. İhtiyaç kredileri 36 aya varan vade seçenekleriyle ödemelerini kolaylaştıracaktır.

17.Yapılandırılmış Kredi Kartı Borcunu Ödeyemezsen Ne Olur?

Kullanıcıların borçlarının aksaması, hesap kesim tarihlerinin karışması, ödemelerin çakışması veya borçların unutulması gibi durumları ortadan kaldırmak için bankalar kredi kartı borçlarını tek çatı altında topluyorlar. Peki, yapılandırılmış kredi kartı borcunu ödeyemezsen ne olur? Kredi kartlarının ödenmesi durumunda yapılandırma yoluna gidilir ve eğer gidilmezse banka kullanıcıdan parasını geri alabilmek için dava açar ve yasal süreç başlatır. Yapılandırma ile 12 aya kadar vadelere bölünen kredi kartı yapılandırılması ödenmezse banka tekrar dava açma yoluna gidebilir. Kredi kartı borcu yapılandırma taksitlerini ödemek için ihtiyaç kredisi ve diğer kredi seçeneklerine başvuru yapılabilir. İhtiyacın olan kredi kartı ve kredi seçeneklerini incelemek için TeklifimGelsin’i kullanarak saniyeler içinde sonuçları görebilirsin.

18.Kredi Kartı Borç Yapılandırma Kredi Notunu Etkiler Mi?

Kredi notu, kullanıcıların kredi veya kredi kartı alabilmesi için bankaların dikkat ettiği önemli hususlardan biridir. Kredi notunu, düzenli ödeme alışkanlıkları, borçlar, bankalarla olan ilişkiler etkilemektedir. Kredi kartı borcu olanların en çok merak ettiği sorulardan bir tanesi de kredi kartı borç yapılandırma kredi notunu etkiler mi, sorusudur. Aksayan ve ödenmeyen borçlar kredi notunu düşürmektedir. Kredi kartı borcu yapılandırma içerisinde borçlarını düzenli olarak ödediğinde kredi notun tekrar yükselmektedir.

Sonuç

Bilinçli bir şekilde kullanıldığında, kredi kartları sağlam bir kredi geçmişi oluşturmanıza, günlük alışverişlerinizde ödüller kazanmanıza, yüksek faizli borcunuzu ödemenize veya faizsiz finansman elde etmenize yardımcı olabilir.

Ancak doğru kullanılmadığı takdirde hızla bir yük haline gelebilirler. Kredi kartı kullanmanın temel ilkelerini unutmayın: Yalnızca gücünüzün yettiği kadar harcayın ve borcunuzu zamanında ödeyin.

Kendinizi bir borç sarmalının içinde bulursanız bundan kurtulmanın yolları olduğunu unutmayın. Sorumlu bir şekilde harcamaya başlamak ve kredi kartıyla ödüller kazanmak için asla geç değildir.

Size uygun bir kredi kartı seçtiğinizden emin olun. Kredi kartına başvurmak, sayısız kredi ve mali sonuçları ve sorumlulukları olan önemli bir mali karardır; buna değer olduğundan emin olun.