Günümüzde kredi kartı kullanmak bir yaşam biçimi haline geldi. Evden yanına nakit almadan ayrılabilmek; aynı şekilde ücretsiz uçak bileti veya otel konaklaması, para iadesi veya sadece para harcadığın için başka ödüller almak da öyle.
Kredi kartlarını doğru şekilde kullanmak, zenginlik kazanmanıza ve daha iyi kredi koşulları elde etmenize yardımcı olabilir.
Diğer taraftan kredi kartları teminatsız borç olarak sınıflandırılır, bu nedenle pek çok tüketici onları "bedava" para olarak düşünme eğilimindedir. Bu nedenle kredi kartlarının finansal hayatınızdaki rolünü anlamak çok önemlidir. Peki kredi kartınızı etkili bir şekilde nasıl yönetirsiniz?
1.Kartlarınızın Güvenliğini Sağlayın
Kredi kartı dolandırıcılığı ve kimlik hırsızlığı büyük risklerdir. Çoğu kart sahibi, kartlarındaki dolandırıcılık suçlamalarından sorumlu değildir ancak yine de bilgilerinizi güvende tutma sorumluluğunuz vardır. Dolandırıcılığın önlenmesi, tüketiciler ve bankalar birlikte çalıştığında en iyi sonucu verir.Aylık kredi kartı ekstrelerinizi inceleyerek ve hesabınızı çevrimiçi olarak daha sık kontrol ederek dolandırıcılık riskini azaltabilirsiniz. Tanımadığınız herhangi bir işlem fark ederseniz kartınızı veren kuruluşa haber verin. Ve elbette, kaybolan veya çalınan bir kartı derhal bildirin. Birçok kredi kartı şirketi, kartınız kullanıldığında kısa mesaj veya bildirim ile uyarı gönderir. Uyarılar, belirli işlem türleri, belirli işlem tutarları veya kullanılabilir limitinizin belirli bir tutarı aşması gibi durumlar için yapılandırılabilir.
2.Borcunuzu Zamanında Ödeyin
Kredi kartı ödemenizi zamanında yaptığınızda olumlu bir ödeme geçmişi oluşturma yolunda bir adım atmış olursunuz. Zamanında ödeme yapmamak, gecikme ücretine neden olabilir ve kredi puanınıza zarar verebilir. Kredi kartı şirketleri geç ödemeleri kredi bürolarına bildirir. Kart borcunuzun mutlaka minimum ödemesini yapın. Bu ödemeyi ihmal etmemek için, banka hesabınızdan otomatik ödeme talimatı verin ve hatırlatıcılar kullanın.3.Taksitlendirme Özelliğini Zorunlu Olmadıkça Kullanmayın
Alışverişlerinizi veya nakit avanslarınızı sürekli taksitlendirerek ödemeyin. Maddi açıdan uygun olduğunuz dönemlerde %100 ödeme yapıp faiz yükünü hafifletin. Kartınızın kredilendirme özelliğinden, sadece gerekli olduğu zamanlarda, kısa vadeli ihtiyaçlarınız için faydalanın. Uzun vadeli, yüksek tutarlı ve somut bir ürün veya hizmet alımına yönelik kredi ihtiyaçlarınız için, tüketici kredilerini tercih edin.4.Her Ay Asgari Tutardan Fazlasını Yatırmaya Çalışın
Kredi notunuzun düşmemesi için borcunuzun mutlaka minimum ödemesini yapın. Bankacılık sektöründen ilk kez kredi kartı alanlar için minimum ödeme oranı, kartın ilk kullanımından itibaren 1 yıl süreyle %40 olarak belirlenmiştir. 1 yıldan sonra uygulanacak minimum ödeme oranları ise, 17 Aralık 2010 tarihinde yürürlüğe giren düzenlemelerle, limite göre değişiklik göstermektedir. Limite göre değişen minimum ödeme oranları ve uygulama tarihleri için bankanızla mutlaka görüşün.Kredi kartınıza ödenmesi gereken asgari tutarı ödediğinizde faiz masraflarınız, ücretleriniz ve borcun küçük bir yüzdesi karşılanacaktır. Ancak bu, birkaç nedenden dolayı etkili bir kredi kartı yönetimi stratejisi değildir. Sürekli olarak yalnızca asgari ödemenizi yaptığınızda, borcunuz artmaya ve faiz tahakkuk etmeye devam edebilir. Bakiyenizin tamamını her ay ödemek, hiç faiz ödememenizi sağlayabilir.
Yasal düzenlemeler uyarınca bir takvim yılı içinde üç defa, dönem borcunuzun %50'sinin altında ödeme yapmanız halinde söz konusu kartınız, borcunuzun tamamının ödenmesine kadar nakit çekime ve limit artışına kapatılır. Yapacağınız ödemelerde bu hususa önem verin. Kartınızı alışverişlerinizde kullanmaya devam edebilirsiniz.
5.Esnek Bir bütçe Oluşturun ve Ona Bağlı Kalın
Bütçe belirlemek ve takip etmek finansal sağlığınızı koruyacaktır. Kendiniz için oluşturduğunuz bütçe, gelirinize göre tam olarak ne kadar para harcayabileceğinizi netleştirecektir. Bu bilgiler kredi kartınızdaki kullanılabilir kredi limitine dahil edilmez. Kredi kartınıza fazla harcama yapmak kolay olabilir. Taksitli harcamalarınız nedeniyle sonraki dönemlerde birikecek harcamalarınızı göz önünde bulundurun. Başa çıkabileceğinizden daha fazla borca sahip olmak, emeklilik veya çocuğunuzun üniversite eğitimi için tasarruf etme gibi uzun vadeli mali hedeflerinizi tehlikeye atabilir.6.Kredi Kartı Ekstrenizi İnceleyin
Aylık kredi kartı ekstresini incelemek, hem harcamalarınızı takip etmenize hem de bütçenizi korumanıza yardımcı olur. Belki de ekstrenizi her ay kontrol etmenin en güzel tarafı, listelenen tüm işlemlerinizin meşru olduğundan emin olmaktır. Bu, kredi kartı sahtekarlığını veya kimlik hırsızlığını tespit etmenize yardımcı olabilir. Tanıdık olmayan bir şey fark ederseniz ve ücretlere itirazınız varsa derhal kredi kartınızı veren kuruluşu arayın.Ekstreniz postadaki gecikme nedeniyle elinize geç ulaşabilir. Kart borcunuzu; ATM, Müşteri İletişim Merkezi, İnternet bankacılığı, e-posta ve SMS kanallarından da takip edin.
Kullanmakta olduğunuz kredi kartlarına ait ücret ve komisyonlar için Kredi kartı üyelik sözleşmesini ve ekstreleri dikkatlice okuyun.
7.Akıllı ve Olumlu Harcama Alışkanlıkları Geliştirin
Hayalini kurduğunuz o mükemmel tatili karşılayabileceğiniz, çocuklarını en iyi okullara gönderebildiğiniz ve birlikte yaşadığınız insanlara yardım edebildiğiniz bir dünya hayal edin. Güzel bir rüya değil mi?İyi haber şu ki bunun boş bir hayal olarak kalması gerekmiyor. Harcama alışkanlıklarınızdan yalnızca birkaçını değiştirmek, bu hayalleri gerçeğe dönüştürme yolunda büyük bir fark yaratabilir.
Akıllı, olumlu harcama alışkanlıkları geliştirmek biraz zaman alabilir ancak bunu yapmanın faydaları sonsuzdur.
İyi harcama alışkanlıkları geliştirmek özünde çok basittir aslında: Her ay harcamalarınızı değerlendirmek ve ardından ayarlamalar yapmak.
8.Kullandığınız Kartın Özelliklerini Öğrenin
Tüm kredi kartları özellikleri ve sunduğu hizmetler açısından birbirinden farklıdır. Bazıları yıllık ücret alırken, diğerleri bakiye transferleri, nakit avanslar, kredi limitinizin aşılması veya diğer işlemler için ücret alır. Ücretlerinizi yönetilebilir tutmak için, beklenen davranışınıza uygun oranlara ve ücret yapılarına sahip bir kart seçin. Örneğin bakiye taşımaktan kaçınamıyorsanız bulabileceğiniz en düşük faiz oranına sahip kartı seçin. Borcunuzun tamamını her ay ödemeyi planlıyorsanız, daha yüksek faiz oranına sahip olsa da, ödül programı olan bir kredi kartı arayabilirsiniz.Kartlarınızdan en iyi şekilde yararlanmak için puanlarınızı, para iadenizi ve diğer avantajları nasıl en üst düzeye çıkaracağınızı öğrenin.
9.Kredi Raporunuzu İnceleyin
Kredi puanınızı izlemek için kredi raporlarınızı düzenli olarak kontrol edin ve herhangi bir hata olup olmadığını kontrol edin. Kredi raporunuz kredi sağlığınızın hikayesini anlatır. Tüm kredi hesaplarınızı, bunların durumlarını ve ödeme geçmişlerini içerir. Kredi raporunuzu incelemek, kredi kartı yönetimini daha iyi anlamanıza yardımcı olabilir. Buna, tanımadığınız hesapları veya etkinlikleri tanımlamanıza yardımcı olmak da dahildir. Kredi raporunuzu yılda en az bir kez kontrol etmek iyi bir fikirdir.10.Düşük Kredi Kullanım Oranını Koruyun
Kartınızla yaptığınız harcamaların toplam gelirlerinizi aşmamasına özen gösterin. Kredi kullanım oranınız, kullandığınız mevcut kredinizin yüzdesidir. Bu rakam, kredi puanınızın hesaplanmasında kullanılan faktörlerden biridir ve uzmanlar sıklıkla kullanım oranınızı %30'un altında tutmanızı önermektedir. Devamlı olarak bu oranı korumak, zamanla kredi puanınızı artırabilir.11.Nakit İadesi veya Ödülleri Kullanın
Nakit geri ödeme ve ödül programları, harcarken kazanmanın harika bir yoludur. Bonuslu veya nakit iadesi yapısına sahip bir kredi kartı seçerseniz belirli alışverişler için daha fazla ödül kazanırsınız. Bu konuda en yaygın kategorilerden bazıları arasında yiyecek, yemek, benzin veya seyahat yer alır. Bonus veya nakit iadesi yapısına sahip kartı seçerken bütçenizdeki en büyük harcama kategorilerini göz önünde bulundurun.12.Borcunu Yapılandır
Çok sayıda kartı takip ve idarede zorlanmamak için, en fazla 2 veya 3 kart kullanın. Birden fazla kredi kartı için aylık ödemeleri karşılamakta zorluk çekiyorsanız çözüm sizin için borçlarınızı birleştirmek olabilir. Bu, borçları bir kredi kartına transfer ederek veya borç yapılandırma kredisi kullanılarak yapılabilir. Bir karttaki borcunuzu kapatmak için, başka bir karttan nakit avans kullanmayın.Nakit avans kullanmak zorunda kalırsanız, ilk önce faizi daha yüksek olan ve günlük işleyen nakit avans borcunuzu kapatın veya taksitli nakit avansı tercih edin. Nakit avans borcunuzu kapatmak için ekstrenizin gelmesini beklemeyin.
13.Acil Durum Fonu Oluşturun
Hayat tahmin edilemez. Kredi kartı borçlarınız da dahil olmak üzere masraflarınızı karşılamak için ne zaman paraya ihtiyacınız olacağını asla bilemezsiniz. Bir vadesiz mevduat hesabında bile olsa bir nakit rezervi, öngörülemeyen acil durumlarda veya hayatınızı değiştirecek durumlarda ihtiyaçlarınızı karşılayabilir. Acil harcamalar için kredi kartı kullandığınızda, faiz tahakkuk edebilir ve kredi kullanım oranınız gibi kredi sağlığınızın bazı kısımlarını etkileyebilir. Acil bir durumda hem nakit hem de kredi kartınızı kullanmak çoğu zaman daha iyidir.Sonuç Olarak
Etkili kredi kartı yönetimi, günlük, aylık ve yıllık olarak atabileceğiniz adımların bir karışımıdır. Aylık harcamalara ve kredi kartı borcunuzu ödemeye dikkat etmek ne kadar önemli ise, her yıl kredi raporunuzu gözden geçirmeniz de o kadar önemlidir.Kredi kartı kullanmanın temelleri oldukça basittir: Onunla bir şey satın alın, harcadığınızın karşılığında ödüller kazanın ve sonra borcunuzu zamanı geldiğinde ödeyin (ideal olarak borcun tamamını ödemek en idealidir) Ancak kredi kartı deneyiminizi daha fazla değer ve koruma için özelleştirebilir ve optimize edebilirsiniz.
Mali sorunlarla yüzleşmek çoğu insanın eninde sonunda karşılaşacağı bir şeydir ve çoğu zaman bu, zamanla biriken kötü harcama alışkanlıklarının bir sonucu olabilir.
Potansiyel olarak büyüyen bir sorunun farkına varır varmaz, toparlanmanın ve harcamalarınızın kontrolünü yeniden ele almanın bir yolunu bulmak önemlidir. Bunu da ancak genel yaşam kalitesini artıracak akıllı ve olumlu harcama alışkanlıklarıyla yapabilirsiniz.
Tags
Kişisel Finans